Defina seus objetivos antes de solicitar crédito
A decisão de contratar um empréstimo deve ser guiada por um objetivo específico. Ter clareza sobre o motivo do pedido ajuda a evitar o uso impulsivo do dinheiro e garante que a dívida realmente gere benefícios.
Pergunte-se: Por que estou pedindo esse empréstimo?
- Para quitar dívidas caras e reorganizar as finanças?
- Para investir em um negócio que pode gerar renda futura?
- Para financiar estudos e aumentar meu potencial profissional?
- Para realizar um sonho pessoal, como viajar ou reformar a casa?
Por que definir o valor adequado é essencial?
Pedir o valor certo é um dos maiores segredos de quem usa o crédito com inteligência. Vamos imaginar:
Você precisa de R$ 5.000 para quitar dívidas no cartão de crédito. Mas, por precaução, decide pedir R$ 10.000 “para sobrar”. O que acontece?
- Você dobra a dívida: agora deve o dobro do necessário.
- Paga juros desnecessários: estará pagando por um dinheiro que talvez nunca use.
- Compromete mais parcelas no futuro: quanto maior a dívida, mais longo será o prazo.
Exemplos práticos de uso inteligente do empréstimo
1. Quitar dívidas caras
Se você está endividado com cartão de crédito ou cheque especial, sabe que os juros podem ser sufocantes. Enquanto o cartão pode cobrar até 15% ao mês, um empréstimo consignado ou pessoal pode ficar entre 2% e 6% ao mês.
Exemplo prático:
Dívida no cartão: R$ 5.000 a 15% ao mês = cresce rapidamente para mais de R$ 10.000 em poucos meses.
Empréstimo consignado: R$ 5.000 a 2% ao mês = parcelas fixas, muito mais baratas e previsíveis.
Nesse caso, usar o empréstimo para consolidar a dívida significa trocar uma dívida cara por outra mais barata, economizando centenas ou até milhares de reais no longo prazo.
2. Investir em educação
Educação é um dos investimentos que mais geram retorno no futuro. Cursos técnicos, graduações ou especializações podem abrir portas para empregos melhores ou aumentar as chances de crescimento profissional
Exemplo prático:
Um curso que custa R$ 10.000 pode ser financiado com um empréstimo de 24 parcelas de R$ 500. Se, ao concluir, você aumenta sua renda em R$ 1.500 por mês, o crédito rapidamente se paga.
O segredo está em escolher um curso de qualidade, com boa empregabilidade, e contratar o empréstimo em condições acessíveis.
3. Empreender ou expandir um negócio
Muitas pessoas usam empréstimos para abrir ou expandir um negócio. Essa pode ser uma decisão estratégica, desde que o retorno esperado seja maior do que os juros pagos.
Exemplo prático:
Você contrata um empréstimo de R$ 20.000 para comprar máquinas que aumentam a produção do seu pequeno negócio. O investimento gera um lucro extra de R$ 3.000 por mês, enquanto as parcelas são de R$ 1.500. Nesse caso, o empréstimo não é um peso: é um acelerador de crescimento.
Mas atenção: empreender envolve riscos. Por isso, é essencial ter um plano de negócios bem estruturado antes de usar o crédito.
4. Projetos pessoais
Reformar a casa, viajar ou realizar um sonho também são objetivos válidos, desde que bem planejados.
Exemplo prático:
Resumo: como usar o empréstimo de forma inteligente
Defina seus objetivos: saiba para que o dinheiro será usado.
Calcule o valor necessário: peça apenas o suficiente para seu objetivo.
Planeje os pagamentos: mantenha as parcelas dentro do orçamento, sem ultrapassar 30% da renda.
Escolha a modalidade certa: pessoal, consignado, com garantia ou antecipação do FGTS, dependendo da sua necessidade.
Conclusão
Um empréstimo pode ser uma ferramenta poderosa para conquistar objetivos, organizar as finanças e até aumentar sua renda. Mas tudo depende da forma como você o utiliza.
O segredo está em pedir o valor certo, manter o foco no objetivo e planejar o pagamento dentro do orçamento.